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保單持有人注意：解約金可能被強制執行！

 

案例情境：

張先生經營一家小型貿易公司，但近年來受到經濟不景氣的影響，公司營運出現困難，積欠了王先生一筆新台幣三百萬元的貨款。王先生多次催討無果後，決定向法院聲請強制執行，希望透過查封張先生的財產來償還債務。

法院的調查：

法院在調查張先生的財產時發現，張先生名下除了一些價值不高的動產外，還有一份十年前投保的人壽保險保單。這份保單由於投保時間較長，累積了相當可觀的「解約金」價值，經保險公司估算，約為新台幣一百五十萬元。

法律爭議與裁定：

 * 過去，對於人壽保險保單的「解約金」是否屬於可供強制執行的財產，實務界存在不同見解。

 * 但根據最高法院108年度台抗大字第897號民事大法庭裁定，法院明確指出，人壽保險契約的「解約金」屬於要保人（即張先生）的財產權，可以作為強制執行的標的。

 * 因此，法院可以發出執行命令，終止張先生的人壽保險契約，並命令保險公司將「解約金」新台幣一百五十萬元支付給王先生，以償還張先生的部分債務。

強制執行的考量：

 * 在執行過程中，法院也會考量到張先生及其家人的基本生活需求。

 * 如果張先生能夠證明這份保險是維持其基本生活的必要保障，法院可能會保留一部分或全部的「解約金」，以保障其基本生存權。

 * 但是在此案例中，此保單解約金，高達150萬元，並且張先生還擁有其他的動產，所以法院有非常大的機率會執行此保單。

案例重點：

 * 此案例明確說明，最高法院的裁定確立了人壽保險「解約金」的財產性質，使其成為可供強制執行的標的。

 * 這項裁定對於債權人（王先生）而言，提供了更有效的債權保障途徑。

 * 對於要保人（張先生）而言，則提醒他們應注意保單的「解約金」可能面臨的法律風險。